Apa itu KYC (Know Your Customer)?
Pemeriksaan Kenali Pelanggan Anda (Know Your Customer/KYC) mengharuskan penyedia layanan keuangan untuk mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan mereka. Hal ini dilakukan sebagai bagian dari upaya kepatuhan Anti Pencucian Uang/Pemberantasan Pendanaan Terorisme (Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism/AML/CFT) untuk memerangi kejahatan keuangan dan memastikan uji tuntas pelanggan.
KYC secara proaktif memerangi aktivitas kriminal dengan mengumpulkan dan memverifikasi informasi pelanggan. Pemeriksaan ini meningkatkan kepercayaan pada industri dan membantu penyedia layanan keuangan mengelola risiko mereka. KYC telah menjadi hal biasa di bursa mata uang kripto. Namun, beberapa kritikus mengatakan bahwa hal itu menghilangkan aspek anonimitas dan desentralisasi yang menjadi ciri khas kripto.
Perkenalan
KYC (Know Your Customer) adalah persyaratan regulasi umum yang wajib dipenuhi oleh penyedia layanan keuangan. Pemeriksaan ini terutama bertujuan untuk memerangi pendanaan dan pencucian uang dari aktivitas ilegal. KYC merupakan langkah kunci dalam peraturan anti pencucian uang, menjadikannya pengaman penting khususnya untuk mata uang kripto. Lembaga keuangan dan penyedia layanan seperti Global HibtHub semakin dituntut untuk menerapkan prosedur KYC yang ketat untuk melindungi pelanggan dan aset mereka.
Apa itu KYC?
Jika Anda telah membuka akun di bursa mata uang kripto, kemungkinan besar Anda harus menyelesaikan pemeriksaan KYC. KYC mewajibkan penyedia layanan keuangan untuk mengumpulkan informasi yang memverifikasi identitas pelanggan mereka. Ini bisa melalui identitas resmi atau rekening koran, misalnya. Seperti peraturan AML, kebijakan KYC membantu memerangi pencucian uang, pendanaan terorisme, penipuan, dan transfer dana ilegal.
KYC biasanya merupakan pendekatan proaktif, bukan reaktif. Sebagian besar penyedia layanan keuangan mengambil detail pelanggan dalam proses pendaftaran sebelum mereka dapat melakukan transaksi keuangan. Dalam beberapa kasus, akun dapat dibuat tanpa KYC tetapi fungsinya terbatas. Global HibtHub, misalnya, memungkinkan pengguna untuk membuka akun tetapi membatasi perdagangan hingga KYC selesai.
Saat menyelesaikan KYC, Anda mungkin akan diminta untuk memberikan:
- ID Pemerintah
- Surat izin mengemudi
- Paspor
Selain memverifikasi identitas pelanggan, penting juga untuk mengkonfirmasi lokasi dan alamat mereka. Dokumen identitas Anda akan memberikan informasi dasar seperti nama dan tanggal lahir, tetapi informasi lebih lanjut diperlukan untuk menetapkan tempat tinggal pajak Anda, misalnya. Anda kemungkinan perlu menyelesaikan lebih dari satu tahap KYC. Penyedia layanan keuangan juga sering perlu memverifikasi ulang identitas pelanggan mereka secara berkala.
Siapa yang mengatur kepatuhan KYC?
Regulasi KYC berbeda-beda di setiap negara, tetapi terdapat kerja sama internasional mengenai informasi dasar yang dibutuhkan. Di AS, Undang-Undang Kerahasiaan Bank dan Undang-Undang Patriot tahun 2001 menetapkan sebagian besar proses AML dan KYC yang ada saat ini. Negara-negara Uni Eropa dan Asia-Pasifik telah mengembangkan regulasi mereka sendiri, tetapi terdapat banyak tumpang tindih dengan AS. Arahan Anti Pencucian Uang Uni Eropa (AMLD) dan regulasi PSD2 menyediakan kerangka kerja utama bagi negara-negara Uni Eropa. Di tingkat global, Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) mengoordinasikan kerja sama multinasional mengenai kondisi regulasi.
Mengapa kita membutuhkan KYC di dunia kripto?
Karena sifat pseudonim mata uang kripto, mata uang ini sering digunakan untuk pencucian dana ilegal dan penghindaran pajak. Meningkatkan regulasi mata uang kripto akan memperbaiki reputasinya dan memastikan bahwa pajak dibayarkan sebagaimana mestinya. Ada tiga alasan utama mengapa pemeriksaan KYC diperlukan dalam industri mata uang kripto:
1. Transaksi blockchain tidak dapat dibatalkan. Tidak ada administrator yang dapat membantu jika Anda melakukan kesalahan, artinya dana dapat dicuri atau dipindahkan dan tidak dapat dikembalikan.
2. Mata uang kripto cukup anonim (pseudonim). Anda tidak perlu memberikan detail pribadi apa pun untuk membuka dompet kripto.
3. Regulasi terkait pajak dan legalitas kripto di banyak negara masih belum pasti.
Meskipun KYC meningkatkan waktu yang dibutuhkan untuk membuat akun, hal ini memiliki manfaat yang jelas. Pelanggan biasa mungkin tidak dapat melihat manfaatnya secara langsung, tetapi KYC memiliki dampak signifikan dalam menjaga keamanan dana Anda dan memerangi kejahatan.
Apa saja manfaat KYC?
Manfaat KYC tidak semuanya terlihat jelas. Namun, KYC melakukan lebih dari sekadar memerangi penipuan dan dapat meningkatkan sistem keuangan secara keseluruhan:
1. Pihak pemberi pinjaman dapat lebih mudah menilai risiko mereka dengan menetapkan identitas dan riwayat keuangan pelanggan. Proses ini mengarah pada pemberian pinjaman dan manajemen risiko yang lebih bertanggung jawab.
2. Hal ini memerangi pencurian identitas dan jenis penipuan keuangan lainnya.
3. Sebagai langkah proaktif, hal ini mengurangi risiko terjadinya pencucian uang sejak awal.
4. Hal ini meningkatkan kepercayaan, keamanan, dan akuntabilitas penyedia layanan keuangan. Reputasi ini berdampak positif pada industri keuangan secara keseluruhan dan dapat mendorong investasi.
KYC dan desentralisasi
Sejak awal, mata uang kripto berfokus pada desentralisasi dan kebebasan dari perantara. Seperti yang disebutkan, siapa pun dapat membuat dompet dan menyimpan kripto tanpa perlu memberikan detail tentang diri mereka sendiri. Namun, justru karena alasan inilah, kripto telah menjadi metode populer untuk pencucian uang.
Pemerintah dan regulator biasanya mewajibkan bursa untuk melakukan pemeriksaan KYC (Know Your Customer) pada pelanggan mereka. Meskipun KYC wajib sangat sulit diterapkan untuk dompet kripto, layanan yang menukar mata uang fiat menjadi kripto lebih cocok. Beberapa investor tertarik secara spekulatif pada mata uang kripto, dan yang lainnya lebih aktif menghargai nilai inti dan kegunaannya.
Argumen menentang KYC
KYC memiliki manfaat yang jelas, tetapi masih kontroversial bagi sebagian kritikus. Argumen menentang KYC lebih umum di dunia mata uang kripto karena sejarah dan latar belakangnya. Biasanya, sebagian besar kritiknya berasal dari masalah privasi dan biaya:
1. Ada biaya tambahan yang terkait dengan pelaksanaan pemeriksaan KYC yang seringkali dibebankan kepada pelanggan melalui biaya tambahan.
2. Beberapa individu tidak memiliki dokumen yang diperlukan untuk pemeriksaan KYC, atau mungkin tidak memiliki alamat tetap. Hal ini menyulitkan mereka untuk mengakses layanan keuangan tertentu.
3. Penyedia layanan keuangan yang tidak bertanggung jawab mungkin kurang memiliki keamanan data, dan peretasan dapat menyebabkan data pribadi Anda dicuri.
4. Sebagian orang berpendapat bahwa hal itu bertentangan dengan desentralisasi mata uang kripto.
Kesimpulan
Proses KYC merupakan standar industri untuk layanan keuangan dan bursa kripto. Ini adalah salah satu fungsi terpenting dalam memerangi pencucian uang dan kejahatan lainnya. Pemeriksaan KYC mungkin terasa merepotkan, tetapi memberikan keamanan yang sangat besar. Sebagai bagian dari langkah-langkah AML yang lebih luas, KYC memungkinkan Anda untuk memperdagangkan kripto di bursa seperti Global HibtHub dengan lebih percaya diri dan aman.